До того, как пенсии впервые попадут в сферу действия налога на наследство, осталось меньше года, поэтому нельзя терять времени, если вы хотите изучить способы потенциального сокращения будущих налоговых счетов для своих близких.
Ищешь ракеты? Это не к нам. У нас тут скучный, медленный, но надёжный, как швейцарские часы, фундаментальный анализ.
Бесплатный Телеграм каналС апреля 2027 года большая часть неиспользованных пенсионных корзин с установленными взносами и некоторые пенсионные пособия в случае смерти будут включены в ваше наследство для целей налога на наследство. Согласно действующим правилам, пенсии обычно исключаются из вашего имущества, что делает их одним из наиболее эффективных с точки зрения налогообложения способов передачи богатства после вашей смерти.
Получите бесплатное руководство по выпуску акций, написанное Полом Льюисом.
Изменения могут иметь серьезные последствия для некоторых семей, особенно тех, у кого большие пенсионные накопления. Многие пенсионеры сознательно использовали другие сбережения в первую очередь при выходе на пенсию, поскольку раньше пенсии можно было относительно эффективно распределять по налогам.
Лиза Каплан, директор компании Charles Stanley Direct Advice and Guidance, входящей в состав Raymond James Wealth Management, сказала: «Любой человек, обладающий значительным пенсионным богатством, должен срочно пересмотреть свое планирование, особенно если он ранее планировал оставить пенсионные активы кому-либо, кроме своего супруга. Бенефициарам грозит двойной удар в виде подоходного налога и налога на наследство на пенсионные активы, оставленные им, если предположить, что донор скончался в возрасте старше 75 лет».
Несмотря на реформы, многие люди по-прежнему не будут платить налог на наследство. В настоящее время каждый имеет не облагаемую налогом льготу по налогу на наследство в размере 325 000 фунтов стерлингов, известную как диапазон нулевой ставки. Дополнительная нулевая ставка за проживание в размере 175 000 фунтов стерлингов также может применяться, если вы оставляете свой дом прямым потомкам, например, детям или внукам. Активы, оставленные супругу или гражданскому партнеру, обычно вообще освобождаются от налога на наследство.
Если вы обеспокоены тем, как изменения могут повлиять на вашу семью, вот некоторые шаги, которые вы, возможно, захотите рассмотреть сейчас.
1. Разберитесь с пенсионными документами
Последнее, что ваши близкие захотят делать, когда вы умрете, — это отслеживать все ваши пенсионные документы, поэтому убедитесь, что вы привели свои дела в порядок сейчас, и оставьте четкие записи, чтобы они могли их найти.
Майке Карри, представитель PensionBee, сказал: «Одна простая, но важная вещь, которую люди могут сделать сейчас, — это обеспечить актуальность форм выражения пожеланий с подробным описанием их бенефициаров для всех пенсионных поставщиков. Четкая информация о бенефициарах и точные записи могут значительно уменьшить задержки, путаницу и стресс для близких в будущем».
Также разумно составить список всех ваших пенсионных схем и мест их хранения, особенно если за эти годы вы несколько раз меняли работу.
2. Подумайте о консолидации, если у вас много пенсий.
Если на протяжении многих лет вы платили по множеству различных пенсионных схем с установленными взносами, возможно, вы захотите рассмотреть возможность объединения их в один план, чтобы облегчить управление вашими пенсионными накоплениями, а также облегчить жизнь близким после вашей смерти.
Эндрю Кинг, технический специалист по пенсиям в Evelyn Partners, сказал: «Консолидация пенсий может быть хорошим шагом по ряду причин, но включение неиспользованных пенсионных корзин в обязательства IHT добавит дополнительную срочность для многих семей. Это связано с тем, что наличие нескольких разрозненных пенсионных корзин с установленными взносами может вызвать у их личных представителей настоящую административную головную боль, процентные расходы от налоговой и таможенной службы Ее Величества и, возможно, большой стресс».
Однако консолидация подходит не всем. Пенсии с установленными выплатами или окончательной заработной платой, которые обеспечивают гарантированный пожизненный доход, часто являются ценными, и их лучше оставить там, где они есть. Прежде чем переводить какую-либо пенсию, проверьте, не будут ли потеряны ценные гарантии или льготы.
3. Начните дарить подарки раньше
Если вы хотите уменьшить потенциальные счета за налог на наследство для своих близких, возможно, вам стоит поискать способы подарить им деньги прямо сейчас.
Г-жа Каплан сказала: «Любой может подарить 3000 фунтов стерлингов в налоговый год без потенциального налога на наследство, и вы можете сделать любое количество небольших подарков на сумму до 250 фунтов стерлингов на человека в год».
Более крупные подарки также могут оказаться за пределами вашего поместья, если вы проживете в течение семи лет после их изготовления.
Некоторым людям также может быть полезно использовать правила дарения «сверхдохода». Они позволяют вам делать регулярные подарки из доходов, а не из сбережений, без взимания налога на наследство, при условии, что выплаты не влияют на ваш уровень жизни. Если вы воспользуетесь этим освобождением, важно вести четкий учет.
Планирование пенсий и налогов на наследство может быть сложным, поэтому, возможно, стоит подумать о финансовых советах, если вы не уверены в том, как лучше всего свести налоговые счета к минимуму.
Запросите бесплатное руководство по пенсионному планированию у нашего партнера Pense
Авторы
Смотрите также
- Результаты Eurovision 2026: Полная таблица результатов и баллы В ПРЯМОМ ЭФИРЕ
- Анализ биткоина: тенденции рынка криптовалют BTC
- Финал Eurovision 2026: Дата выхода в эфир и подтвержденные исполнители
- NCIS сезон 24: Предположения о дате выхода и последние новости
- Анализ ORDI: тенденции рынка криптовалют ORDI
- Как смотреть «Пацанов» и их спин-оффы в правильном порядке
- Анализ APEX: тенденции рынка криптовалют APEX
- Главы «Индиана Джонс и Большой круг»: все локации и основные миссии.
- Как открыть кэш Techrot с помощью биокода в Warframe 1999
- Прогноз курса доллара к тенге на 2026 год
2026-05-22 12:02