Проверка реальности выхода на пенсию: сколько вам действительно нужно накопить в 20, 30, 40 и 50 лет.

Сузанна Канн, 49 лет, из Бренчли, Кент, не думает, что когда-нибудь сможет выйти на пенсию, потому что сейчас слишком сложно откладывать деньги.

🐢

Ищешь ракеты? Это не к нам. У нас тут скучный, медленный, но надёжный, как швейцарские часы, фундаментальный анализ.

Бесплатный Телеграм канал

Сузанна, самозанятый рекрутер и мать четверых детей в возрасте от 16 до 26 лет, объяснила, что после оплаты аренды и повседневных расходов – которые в последнее время значительно возросли – у неё остается очень мало денег, чтобы откладывать на пенсию. В результате она не смогла внести вклад в пенсионный фонд.

Самозанятость затрудняет ей накопление на пенсию. В отличие от традиционных работ, у неё нет автоматической записи в пенсионный план или взносов работодателя, что ставит её в невыгодное положение. Она беспокоится, что у неё не будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию с комфортом, и ожидает, что ей придётся работать долго после достижения обычного пенсионного возраста, чтобы сводить концы с концами.

Ситуация Сьюзи распространена. Почти половина взрослых, которые все еще работают – около 18 миллионов человек – в настоящее время не откладывают деньги на пенсию, даже несмотря на то, что у них есть работа.

Новый отчёт Комиссии по пенсионному обеспечению оценивает, что 15 миллионов человек не откладывают достаточно средств на пенсию и могут столкнуться со значительным снижением своего дохода, когда они перестанут работать.

Многие люди рискуют столкнуться с неблагополучной пенсией, особенно учитывая, сколько денег необходимо для комфортной жизни. Недавние оценки Pensions UK показывают, что одинокому человеку требуется 32 700 фунтов стерлингов в год для умеренного пенсионного образа жизни, а паре – 45 400 фунтов стерлингов. Эта сумма предполагает, что они получают полную государственную пенсию в размере 12 548 фунтов стерлингов в год, а остальное поступает из частных пенсионных фондов.

Имея комфортную, но не экстравагантную пенсию, вы получаете больше финансовой свободы, чем просто покрывая самые необходимые расходы. Например, пара может тратить около 106 фунтов стерлингов в неделю на продукты питания, 66 фунтов на случайные походы в рестораны, владеть подержанным автомобилем, совершать двухнедельную поездку в Европу и наслаждаться коротким отдыхом в Великобритании.

По словам Крейга Рикмана, эксперта по личным финансам из interactive investor, Стандарты уровня жизни на пенсии просто дают общее представление о том, что необходимо для достижения базового, достойного или комфортного выхода на пенсию. Точная сумма денег, необходимая людям, будет варьироваться в зависимости от их индивидуального образа жизни и того, чего они хотят достичь на пенсии.

Хотя годовые оценки Pension UK могут быть хорошим местом для начала, самое важное — учитывать тот образ жизни, который вы хотите вести на пенсии. Определите, сколько вам нужно будет накопить, чтобы достичь этого, и начните планировать как можно скорее.

Вряд ли большинство людей накопили столько средств на пенсию, как предполагает Pensions UK. Недавние данные Управления национальной статистики показывают, что типичные пенсионные накопления для людей в возрасте 25-34 лет составляют около £18 800. Эта сумма увеличивается до £39 500 для возраста 35-44 лет, £80 000 для 45-54 лет и £137 800 для людей в возрасте 55-64 лет.

Следующая таблица дает общее представление о том, сколько вам следует откладывать каждый месяц, в зависимости от вашего возраста, чтобы поддерживать комфортный образ жизни, когда вы выйдете на пенсию примерно в возрасте 67 лет.

Калькулятор готовности к выходу на пенсию: Сколько вам может потребоваться накопить для умеренной пенсии

Умеренный образ жизни – одинокий человек
Существующие пенсионные накопления
Общий необходимый ежемесячный взнос

(вкл. взнос работодателя)

Возраст 20£0
£230

Возраст 30£19 000
£340

Возраст 40£39,500
£560

Возраст 50£80,000
£1,015

Не рассчитывайте на государственную пенсию.

Как человек, любящий смотреть фильмы и представлять будущее, я читал о том, как меняется возраст выхода на государственную пенсию. Он повышается с 66 до 67 лет в период с 2026 по 2028 год, а затем снова до 68 лет где-то между 2044 и 2046 годами. Интересно, что правительство в настоящее время рассматривает вопрос об ускорении этих изменений, поэтому все может произойти даже раньше, чем планировалось. Это заставляет задуматься о том, как долго люди будут работать в будущем!

Rathbones оценивает, что изменения в возрасте выхода на государственную пенсию могут существенно повлиять на молодых работников. 25-летний сегодня может получить примерно на два года меньше государственных пенсионных выплат – около £69,900 – если пенсионный возраст увеличится, как прогнозируется, по сравнению с его сохранением на уровне 66 лет. Те, кому сейчас 45 лет, могут потерять около £42,700.

Эти оценки используют текущую сумму полной государственной пенсии и прогнозируют её увеличение каждый год в соответствии с правилом «тройной гарантии». «Тройная гарантия» гарантирует, что пенсия увеличивается на основе наибольшего из трёх показателей: инфляции, среднего роста заработной платы или 2,5%.

По словам Эда Вуда, директора по финансовому планированию в Rathbones, серьезной проблемой для молодых людей является то, что они, вероятно, получат меньшую государственную пенсию, чем нынешние пенсионеры. Это означает, что им потребуется значительно больше сберегать самостоятельно, чтобы обеспечить себе комфортную старость.

Есть способы увеличить свои пенсионные накопления, если вы беспокоитесь о будущем финансовом положении.

Способы увеличить свои пенсионные накопления

Чувство беспокойства по поводу достаточного количества денег на пенсии — это нормально, но есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои сбережения.

1) Узнайте, будет ли ваш работодатель соответствовать вашим взносам

Если вы являетесь участником корпоративного пенсионного плана – и большинство сотрудников автоматически записываются при начале работы – уточните у своего работодателя, будет ли он соответствовать вашим взносам.

По словам Сары Коулз, эксперта по личным финансам из AJ Bell, многие работодатели внесут больший вклад в вашу пенсию, если вы увеличите собственные взносы. По сути, если вы откладываете немного больше каждый месяц, ваш работодатель может соответствовать этой сумме, предоставляя вам бесплатные деньги на пенсию. Например, откладывая дополнительные £100 в месяц в течение 20 лет, вы можете увеличить свою пенсию почти на £43 000, а за 30 лет эта цифра может достичь почти £88 000.

2) Вы идёте по плану?

Планирование выхода на пенсию означает обдумывание желаемого образа жизни и оценку необходимой суммы денег. Хелен Моррисси из Hargreaves Lansdown предлагает использовать онлайн-калькуляторы пенсий, чтобы проверить, соответствуете ли вы плану, и составить план, если вам нужно наверстать упущенное.

3) Узнайте, куда инвестированы ваши пенсионные накопления.

Если у вас есть рабочий пенсионный план через вашу работу, ваши взносы обычно автоматически поступают в стандартный инвестиционный фонд. Однако этот фонд по умолчанию может быть не самым подходящим выбором для ваших индивидуальных потребностей.

Майк Эмбери из Standard Life предполагает, что хорошей идеей будет пересмотреть, как инвестирована ваша пенсия, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим целям на пенсии, планируемому сроку выхода на пенсию и вашей терпимости к риску.

4) Найдите все пенсионные накопления и рассмотрите возможность объединения ваших фондов.

Не забудьте проверить, есть ли у вас забытые пенсии – они могут обеспечить дополнительный доход, когда вы выйдете на пенсию.

Коулс подчеркнул, что в настоящее время около 3,3 миллиона пенсионных накоплений потеряны в Великобритании, что в сумме составляет более 31 миллиарда фунтов стерлингов. Часто люди теряют контроль над своими пенсионными накоплениями при смене работы, но многие пенсионные компании предлагают бесплатные услуги, которые помогут вам их найти. Даже если вы знаете, где находятся ваши старые пенсионные накопления, стоит проверить их эффективность и рассмотреть возможность объединения для более удобного управления.

Как кинокритик, я часто говорю о нарративах, но давайте поговорим о вашей истории жизни на минутку. Я изучал консолидацию пенсий, и это на удивление расширяет возможности. Речь не только об упрощении – меньше счетов для запоминания, меньше административной работы – речь о том, чтобы взять под контроль. Консолидация действительно позволяет увидеть общую картину, помогая вам принимать более разумные решения о взносах, инвестициях и даже сокращении комиссий. Это как режиссерская версия вашего финансового будущего – более четкая, более сфокусированная и, в конечном итоге, более полезная.

Авторы

Melanie Wright

Смотрите также

2026-06-09 12:09